起業家の起業資金はどこから借りるのがお得？
起業するためには資金が必要不可欠といえます。創業起業には、ある程度資金が必要になりますが準備はできていますか？起業したいと考えていても自己資金だけでは足りない、だけど、どこから借り入れるのが一番いいのがわからない。そんな方が多いのではないでしょうか。それでは不足する開業資金をどこから借りればよいのでしょうか。一番お得なのは政府系金融機関の日本政策金融公庫です。そのため、今回は日本政策金融公庫から開業資金を借り入れる方法をまとめてみました。これから起業して開業を目指す方はぜひ参考にしてください。
日本政策金融公庫とは
日本政策金融公庫は民間金融機関の取組みを補完し、事業に取組む方々等を支援する政策金融機関です。100%政府出資の政策金融機関なので国が株主となっているので政府の意向に沿って運営されています。
では、どんな目的で運営されているのでしょうか。
一般の金融機関が行う金融を補完することを旨とし、国民一般、中小企業者及び農林水産業者の資金調達を支援するための金融の機能を担うとともに、内外の金融秩序の混乱又は大規模な災害テロリズム若しくは感染症等による被害に対処するために必要な金融を行うほか当該必要な金融が銀行その他の金融機関により迅速かつ円滑に行われることを可能としもって国民生活の向上に寄与することを目的として業務を行っています。(出典 日本政策金融公庫 ホームページより)
日本政策金融公庫は民間金融機関が融資しにくい案件を支援します。また、国内外の様々な混乱時には安定的に資金を供給し、最終的には国民生活の向上に寄与することを目的とするとありますので起業・開業者には心強い味方になります。「国民一般、中小企業者、農林水産業者の資金調達を支援する」ことであり、国の政策のもと、創業支援や中小企業の事業支援などを重点的に行っています。
創業融資で利用できる融資制度
創業融資で利用できる融資制度は新創業融資制度/新規開業資金/女性、若者、シニア起業家資金/中小企業経営強力化資金/生活衛生新企業育成資金の5つが中心となります。
新創業融資制度とは
新たに事業を始める方や事業を開始して間もない方に無担保・無保証人でご利用いただける制度です。
新規開業資金とは
新たに事業を始める方や事業開始後おおむね7年以内の方のお手伝いをさせていただく制度です。
女性、若者、シニア起業家資金とは
事業開始後おおむね7年以内の女性の方、35歳未満か55歳以上の方のお手伝いをさせていただいていただく制度です。
中小企業経営強力化資金とは
認定経営革新等支援機関の指導や助言を受けて、新事業分野の開拓等を行うみなさまや、「中小企業の会計に関する基本要領」・「中小企業の会計に関する指針」に従った会計処理を行うみなさまの経営力や資金調達力の強化のお手伝いをさせていただく制度です。
生活衛生新企業育成資金とは
国民生活事業の生活衛生貸付では、生活衛生関係の事業を創業する方または創業後おおむね7年以内の方が必要な資金について、特別なご融資を設けている制度です。
日本政策金融公庫で借入するメリット
日本政策金融公庫からお金を借りる時のメリットとしては、借りやすい/低金利/信用がつくの3つがあがります。
借りやすい
融資審査の際、銀行ではそれまでの実績を重視されます。つまり、財務状況や資金繰り、企業の定性情報、過去の財務諸表、他の金融機関との取引状況などが重視されるということです。そのため、会社の創業する場合は実績がほとんど無いので銀行で融資が通ることはないと言っても過言ではないでしょう。
その一方、日本政策金融公庫では、創業時から利用できる融資制度がたくさんあります。また、全国の日本政策金融公庫の支店に相談窓口が設置されており、税理士や中小企業診断士に無料で相談することができたり、融資を受けるにあたって創業計画書の書き方などアドバイスを受けることも出来ます。
低金利
日本政策金融公庫は、政府系金融機関なので、銀行より有利な条件で融資してくれます。銀行でいうと金利は10％を超えることもあるのですが、日本政策金融公庫の金利は事業者によって変動しますが、1~3％程度で、比較すると随分と金利が低いことが分かります。
信用がつく
はじめての融資を、比較的融資審査が簡単な日本政策金融公庫で受け、借入をし順調な返済を重ねることで、「会社の信頼度」が高まっていき、今後銀行など他の金融機関で融資審査を受ける際に、通りやすくなります。
起業資金をお得に借り受けるには日本政策金融公庫がベスト
起業・創業する際には資金が必要不可欠です。先ほども解説した通り、会社を創業する際に民間金融機関から創業融資を受けるのはほぼ不可能です。しかし、一部を自己資金を充足しても、不足する資金はどこから融資で調達しなければなりません。そのような中、民間金融機関が消極的な創業融資を補完しているのが日本政策金融公庫です。起業/創業者に対して有利な創業融資制度が日本政策金融公庫から提供されています。