独立開業するために知っておくべき融資の知識

独立したい、開業したい、起業したいと考えているが起業資金がなく融資を集めたいがどうすれば集まるのかわからず困っているといった方は多いのではないでしょうか。融資を申請しているが毎回通らず資金を調達が進まないため、事業を進めることができないとためどうしようか悩んでいるいった方は多いのではないでしょうか？
融資の判断基準という初歩から融資が通らなかった後どうするべきなのか、融資を受ける上での注意事項この記事にまとめたので最後までしっかりと読んでくれると嬉しいです。


融資の判断基準とは？

融資を受ける際に十分なスキルを有しているかどうかを判断する基準として脱サラして同業を開業する場合、勤務経験が6年以上、大学新卒であれば習得したスキルに関連する業種で勤務経験2年以上あることなどが原則は必要とされています。
しかし、上述した基準はあくまでも融資を受けるうえで最低限の条件であり、すべての条件を満たしていても、必ず融資が受けることができるとは保証できません。融資を受けられるかどうかは、ビジネスモデルの継続性や収益性、将来性、安定性、さらに融資の際の担保有無などによって総合的に判断されます。

いくらまでなら融資可能？

融資してもらえる金額は、最大でも自己資金の2倍程度です。例えば自己資金が1000万円の際は、融資額は最大2,000万円となります。そのため、開業にあたって自己資金が少ない場合、融資を受けられる金額も少なくなります。
また、融資はあくまでも返済できることを前提にして行われえているので「自己資金が少ないから融資を多めに受けて資金を補填しよう。」という考え方は通用しないことになります。したがって、自己資金を遥かに超える過剰な融資が行われる可能性はほぼなく、それでもなお、どうしても創業資金が不足する場合は、補助金の申請や開業の規模を縮小する必要があると言えます。


融資に通らなかった場合どうする？

融資が通らない際は開業事業のリスクが高かったり、担保が少ないがことが原因の場合が多いいです。そんな時に使えるのが日本政策金融公庫/保証を準備/複数の融資を申請すると主に３つの方法があります。

日本政策金融公庫から融資

日本政策金融公庫は創業者に多くの融資をしています。保証人や担保に関しても確認はされますが、「絶対になければならない」と決まっているわけではなく、粘り強く交渉し続けることによって、融資を受け取れる可能性があります。また、金利は高くても、年利3％程度で融資を受けることができます。

複数の融資を申請する

融資を1つのところに絞り込み大量の金額を申請するのではなく、複数のところに少額融資を申請するということです。ですが、融資元の数が増えれば、返済の管理が大変になてしまい、多重債務のように、返済に追われる羽目になる可能性もあるため、注意が必要です。
また、リスクが高い中で融資を受けると金利が普段よりも高めに設定され、利息の負担が大きくなります。したがって、多くの融資に申請をし審査に通過すればすべての融資を受けることは避け、必要最小限の融資を受け取ったほうがいいでしょう。


独立開業するために知っておくべき融資の知識のまとめ

事業を急拡大したい場合は、融資を活用する選択肢はとても有効な選択肢と言えます。しかし、複数の融資を受けると多重債務のようになり、管理が大変になってしまいその結果として、返済に追われる羽目になる可能性があるため、注意が必要です。以上を踏まえると、必要最低限の融資で事業を拡大することが重要でしょう。